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发表于 2019-1-3 10:27:59 | 显示全部楼层 |阅读模式
ofo退押金潮起,比特币交易平台亦或将面临类似“挤兑”危机
白话区块链 作者: 原创:JackyLHH 发布于 2018-12-21 21:55:10 [url=]投诉[/url]
阅读数:4751

交易所应不应该挪用用户的币去投资?
​​​ofo退押金潮起,比特币交易平台亦或将面临类似“挤兑”危机
原创:JackyLHH​
最近,关于ofo小黄车退押金的新闻不断刷屏,长时间占据微博热搜榜。根据新浪财经的报道,截至12月18日,ofo退押金排队系统人数已超1000万,待退押金规模至少10亿。
就在大家热衷于讨论ofo能不能挺过去,监管部门会不会介入时,比特币社区内的一场“提币运动”正在酝酿中。
这场“提币运动”,就像一只在巴西扇动翅膀的蝴蝶,或许会在世界各地的比特币交易所中掀起一场“龙卷风”。

01
提币运动
1月3日,对比特币和区块链技术而言,是一个非常值得纪念的日子。
2009年1月3日,中本聪挖出了第一个比特币区块,也称为创世区块。中本聪在创世区块中写入英国《泰晤士报》当天的头版文章标题:Chancellor on brink of second bailout for banks(财政大臣处于第二次援助银行的边缘)。
这是大家耳熟能详的故事。
再过12天,就是2019年1月3日了,比特币创世区块将迎来10周年纪念日。
为了庆祝比特币创世区块10周年纪念日,Bitcoin Knowledge的主播Trace Mayer联合其他比特币爱好者,发起了一场名为“Proof of Keys”的活动,并提议将每年的1月3日定为“比特币创世区块纪念日”。
在这场活动中,Trace Mayer呼吁比特币持有者在2019年1月3日当天,把自己的比特币从交易所等第三方平台提到自己的钱包里。
发起这个活动的目的,一是庆祝比特币创世区块10周年纪念日,二是验证交易所等第三方平台是否真的有妥善保管好用户的币,具备偿付能力,三是强化对比特币网络的共识
目前,根据活动官网https://www.proofofkeys.com的显示,参与这项活动的公司/机构已经有11家,其中包括了南非加密货币交易所iCE3X,BTC.com等。参与这项活动的个人,仅网站上列出的、有一定知名度的持币人就有将近200人。在推特上,昵称中添加标签来参与这项活动的持币人就更多了。

02
交易所挪用用户的资产合理吗?
前几天,区块链透明度机构(Blockchain Transparency Institute)发布了全球加密货币交易所12月份交易数据报告。该报告显示,全球交易量排名前25的交易所,只有2家未涉及大量虚假或刷量交易
(截图只显示了前10的交易所)
我们在交易所的各种交易,都是交易所自己在记账,只有充币、提币时,交易才发生在链上,这就给交易所刷量提供了低成本的操作空间。
既然80%以上的交易所都存在刷量行为,那么,用户的币是否真的安全?交易所是否真的拥有偿付能力?这也是Trace Mayer发起“Proof of Keys”活动,号召持币人在1月3日当天进行提币的一个重要原因。
关于交易所的偿付能力,其实背后隐藏着一个更深层次的问题:交易所挪用用户的资产做投资理财是否合理?
加密货币交易所,充当了一部分的银行功能,只不过用户存进去的是币。我们就拿交易所和银行做对比。
银行储蓄是契约,加密货币交易所并不是。就银行而言,用户将钱存入银行,是有利息收益的。银行和储户是一种契约关系,银行的大厅也能看到不同储蓄周期对应不同的利率,有了这一层契约关系,就相当于储户授权给银行可以合理利用自己的存入的钱,去做一些放贷或者投资;但对于交易所来说,用户将资产放在交易所,是为了便于交易,用户使用交易所进行交易,缴纳了手续费,交易所和用户并没有达成有利率的契约,所以交易所没有权利也不应该挪用用户的币资产。
从监管的角度看,央行对银行都有准备金率要求,但对于交易所而言,监管是缺失的。加密货币交易所不仅没有准备金率,也经常发生交易所卷款跑路的事情。
从投资风险的角度,两者亦不可同日而语。由于监管的存在,银行放贷等业务都会受到严格的要求,总体风险是可控的。但在区块链行业,风险往往是不可控的。
不同于传统的股市,币市没有涨跌幅限制,7x24x365交易,加上相关法律、法规的缺失,无论是价格波动还是投资风险,都不是传统的股市所能比的。
区块链初创企业的投资风险亦是如此。2017年牛市期间,许多创业者进军区块链行业,各种区块链项目层出不穷,热闹非凡;2018年,随着加密货币价格的持续下跌,许多区块链项目直接“烂尾”,一些区块链初创公司亦纷纷关门,留下一地鸡毛。
即便是拥有众多专业金融分析师的投资机构,2018年的区块链投资业绩也惨不忍睹。
根据美国对冲基金数据研究机构(Hedge Fund Research)发布的“HFR区块链综合指数”和“HFR加密货币指数”,自2018年开年到12月20日,两只指数基金累计亏损幅度分别高达69.45%、68.58%。可见区块链行业投资的风险之高。如果交易所挪用用户资产去做投资,出现大幅的亏损,交易所很可能是无力偿付的,最终蒙受损失的是用户。反之,如果行情好,交易所因此大赚一笔,好处也不会给用户的。这种体现在用户身上的风险、收益不对等的情况是非常不合理的。
综上,交易所不应该挪用用户的资产做投资理财。如果需要挪用用户资金,就需要有像银行一样,与用户达成收益契约。


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